理财型保险是否值得买？
值不值得买，这个问法不准确。理财产品，只有合不合适，没有值不值得。
首先，什么是理财型保险。
简单地说，就是由保险公司发起，既有保险的保障功能，又有理财的收益功能的一种结合型理财产品。
理财型保险大致可以分为：分红险、投连险和万能险，具体的定义和差别，投帅就不详细描述了，大家可以自行查阅。
那么，问题来了，抛开那些书面上的定义和文字游戏不谈：***设有一款理财产品A，既能提供保障，又能提供收益；还有一款理财产品B，只能提供收益；问：同样的风险条件下，两种产品谁的收益会更高？
毫无疑问，是产品B，不然谁还买它？
当然是对保障有需求，收入稳定有闲钱，并且打算做强制储蓄的人。
为什么要加上这一堆条件，因为，在投帅看来，缺少任一一个条件，理财型保险都不算什么好的选择。
理财型产品大多期限较长，5年是起步价，有的返还周期甚至能达到20年。不是闲钱能扔这久？
买的时候看着收益不低，其实算下来年化内部收益率可能还拼不过货币基金，再加上这多年的通胀，对保障没有需求能买它？
保单合同一旦生效，每月都要扣钱，一扣多少年的，想提前终止的话，代价能亏到你心如刀割，不是收入稳定还打算强制储蓄，何必上这船？
坑？多的不用说了。
跟我国所有的保险产品一样，售前太好，而售后跟不上。真需要保障的时候，它的效果未必能如您所愿。
收益方面，除了上面说的，实际收益率不高。在购买之前，业务员还会一直拿理财型保险的最高档收益说事。理财型保险的收益分类一般有高中低三档，推销的时候，全是以最高档为例，吸引客户，仿佛其他的可能性不存在一样。
其实恰恰相反，理财型保险的最高档收益，基本是很难达到的，中档收益有没有保障都还得两说，购买之前不防先看看它的最低档收益，如果仍然决定要买，那投帅也拦不住了。
综上，理财型保险的优势在于它既能提供保障，又可以享受理财收益，同样的，它的劣势也在于，它的保障功能比不如专门的商业保险，收益功能又拼不过普通的理财产品。
一款理财产品，最大的优势，同时也就是它最大的缺点。如果宣传的口号是，保险和理财的优势都有，同时也就意味着，保险和理财的坑，它也都沾。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
保险的本质是“保”，不过有时候保险公司主力推理财型保险是为了赚钱，毕竟理财型保险是目前保险公司最赚钱的项目，也是为了收支平衡的项目，所以保监会的态度是，允许部分理财型产品上线，不过监管方面很严格，首推要保障性的产品。
不过到了销售的环节，保险推销员主打肯定是理财型保险，保险公司着力宣传的一般都会是理财险，加上近年投资环境差，理财险成为不少投资者的选择。
理财型保险没说值不值得买之说，只有合不合适之说，合适自己的就算不值得买也可以购买的。
理财型保险的类型
首先要了解一下什么事理财型保险，理财型保险是具有保险保障和投资功能的一种保险，属于人寿险的一个分支。主要类型有分红险、万能寿险和投资连结险。
1.分红险
分红险是由“主险账户”和“分红账户”构成的，理解很简单，主险账户即是主要保险的金额账户，分红账户是用来理财投资的，分红账户用来投资的地方一般在银行存款、国债、企业债券或者10%的证券一级二级市场中。
分红险一般都有保障的预定利率，一般是2.5-3%甚至更高，超额的部分会拿去分红，分多少就由公司决定。投保方式一般是“交5年放5年”后到一定阶段会有分红，到达指定年龄就全部保费返还。
2.万能寿险
万能险同样是分主险账户和分红账户，与分红险的区别是投资方式不同，分红险是传统险+保险公司股票，万能险是传统险+基金。万能险有一个保证最低的收益率，同时可以共享超额的收益，风险方面***红险低一点。
投保方式跟分红险差不多，不过分红账户可以随时存入存出，详细下图一目了然。
3.投资连结险
投资连结险是风险最高的，可能会有亏损，因为基本主险的比例低，主要功能是用于投资的，资金可以100%用于证券二级市场中，加上投资连结险一般没有保底收益率的。连结险的模式有点像基金，波动比较大。
理财型保险的价值
理财型保险跟传统的保险不同，有投资的成分在，所以肯定有坑的，只是大坑和小坑的区别。
不过我认为对于理财型保险来说，理财不能单纯地看重收益回报，而是也有看一下该理财型保险产品在保费与保额之间的平衡，能否达到“以最小的保障成本，带来更大的安全的保障”，这个是要考虑的主要因素。
是否值得购买理财型保险呢？
理财型保险的坑无非是“高保费、低保障、低收益”，我认为购买理财型保险之前一定要明白自己购买的目的，目的是购买保险的话，一定要做到“先保障，后理财”。
理财型保险是一种占用资金较多，保障相对少的保险，很多消费者认为自己买了很多钱的保险就有足够的保障，这个想法是本末倒置的，我们购买保险最先考虑的应该是消费型纯保障类的保险，最后有需要才去选择理财型保险。
买保险一定要适合自己，人生在不同阶段有不同的需求，如果要购买理财型保险个人认为要符合下面条件才去选购：
1.有足够保障型保险的配置
2.经济条件允许下，没有合适自己的投资方式
综上所述，理财型保险对于已经有保险配置和经济条件的人来说是值得购买的，对于年轻人来说可能是坑，毕竟真的遇到重病时候需要一笔钱的时候，理财型保险是帮不到手的。买保险一定是选择适合自己的，保障了自身的健康才去理财投资，健康才是第一生产，所以买保险要先保障健康和安全，后理财投资。
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保险有风险，投保须谨慎。本人认为理财型储蓄保险是完全不值得买的。首先：理财险保险投资期很长（最短都耍几乎要5年，多数是长期投资至终生的）。其次：理财险保险绝大多数的收益性很低，多数年收益就给到银行定期一年存款利息收入左右，甚至会更少（合同有条忽悠投保人要抄一次：本人已知本合同收益的不确定性）。再次：理财型保险流动性变现率很差。（里面的钱本就属投保人的，但如果你要提取的话：只能是通过保单借款限期归还并要付利息给保险公司，退保更要损失很大的投保金额）。所以：理财型保险最好远离别碰。
谢谢邀请！
所有的保险都是按照需求来购买的，理财保险也是一样。值不值的主要是看你要解决什么问题，你的需求是什么。
第一、买保险的顺序
对于普通老百姓来说，买保险是有一个顺序的，先从意外险、身价险、医疗险、重疾险、教育以及养老保险（可以通过理财解决）。依照“高额损失优先原则”，先建立最基础的保障再开始建立其他财务方面的规划。
第二、理财险解析
理财险不要看短期利益：
理财险一定是看长期收益的，不能想着通过理财险在短期内暴富。就现在的理财险来看，都是在五年以后才开始返还，相对于以前的产品返还周期变长，但实际上返还金额并么有减少。一般都是返还所交保费的一个比例，或者是返还保额的比例。因产品不同，返还的方式不同。
理财险解决产期问题：
例如养老、子女教育、财富传承等等可以通过理财险实现。在年轻的时候每年存一笔钱，通过足够时间的运作在未来可以按照年领的方式，分步骤的将钱从保险公司领取出来作为养老金补充。建议将父母做投保人，孩子做被保险人，如果操作得当可以实现三代或者是四代受益。被保险人百年之后还可以将账户剩余部分以身故金的方式传承给下一代，实现财富传承。
理财险的弊端：
一般来说理财险发生身故都是退还所交保费以及理财险的理财收益。几乎没有任何保障功能，也起不到杠杆作用。而且一般理财险交费的数额都比较大，对于一般家庭来说交费压力比较大，所以在开篇的时间建议先购买保障类的产品。短期收益微乎其微，所以买理财险一定要做好长期打算。
理财险的优势：
长期收益颇丰，现在的理财险基本上要和一个有保底的万能账户相关联，由于万能账户是复利账户，只要给它时间，就会有意想不到的收获。理财险如果操作得当可以实现避税避债功能功能，也可以更精准的实现财富传承。（在此声明一下，不是简单的买了理财险就可以避税避债，而是要通过一些法律方面的操作才可以实现）。
所有的保险都是因为需要而产生的，所以没有值不值的，只有需不需要！
理财险，首先是个保险，然后再是理财，如果你注重的是收益你就不要考虑理财险了，因为理财险的收益并不高，可能大家都不是太理解保险理财的基本架构。保险业务员给你讲的演示的收益是预期收益，并不代表实际收入。大家买理财险的时候一定要参考保险公司产品的内部收益率，IRR。内部收益率是最靠谱的根据，其他都是扯淡。也就是至少是不固定的。大部分实际年华收益率不超过2.
大家明白了这一点，还要弄明白保险理财的根本，刚才说了理财险首先是个保险，说白了，你将来***如出现了财务危机，你保险理财账户里面的钱至少是保值的，收益也就是对抗了通胀。直白点就是强制你存款了，当有事儿的时候你有余粮。
有的朋友说，那相当于存款了***啥要买理财险，理财投资是个技术活，靠的是科学组合，你都投资到高风险高收益项目万一赔了，你至少留个底裤。那如果你全保守理财了，你会失去很多发财机会，也不能老穿底裤，也得有传皮草的机会。
所以，保险理财是理财规划的重要手段，不是你发财的工具。
选专业随心还是随薪？日本留学选专业如何避坑？
我是李玲芬老师，我给大家关于如何选专业的建议是：
1.看自己的背景；
这个呢，就是说，看自己之前学习的是理科还是文科，或者是大专生/本科生的话，得看学习的是什么专业。这些基础会直接影响到自己选专业的方向。
2.自己的兴趣爱好：
我们知道：兴趣是最好的老师。 没有兴趣怎么来学习，即使在别人眼中认为再好的专业， 自己不感兴趣的话，根本钻不进去，怎么学，对自己来说也是一个折磨。所以呢，选择自己喜欢的才是应该做的。
3. 自己的就业方向：
很多人对自己想要工作的领域或者方向是有一定目标的，哪怕只是小孩子也会有一些自己的想法。 所以，要看自己想要以后往哪个方向发展就业。
总之呢， 以上的三点，是我建议同学们去日本留学选择专业时可以参考的一些因素。
想去山西旅游，没有门票游客少的景点，都有哪些？
说到山西旅游真的是非常爱了，虽然卡布腾不是山西人，但走过祖国沿海一线再回头来到山西，真的有眼前一亮的感觉，不同于沿海城市的时尚和现代，有的更多是黄土高坡的粗犷和历史的沉淀，可以说处处是景点，处处是历史，而且山西本身物价较低，景点门票也基本合理，属于物超所值的旅游地点，下面几个山西南部的景点，有兴趣的朋友可以关注“佳游日记”，有专门的《佳游山西》篇章哦！
1、壶口瀑布
壶口瀑布壶口瀑布是国家级风景名胜区，西临陕西省延安市宜川县壶口乡，东濒山西省临汾市吉县壶口镇，为两省共有旅游景区。壶口瀑布是中国第二大瀑布，世界上最大的***瀑布。黄河奔流至此，两岸石壁峭立，河口收束狭如壶口，故名壶口瀑布。瀑布上游黄河水面宽300米，在不到500米长距离内，被压缩到20－30米的宽度。1000立方米/秒的河水，从20多米高的陡崖上倾注而泻，形成”千里黄河一壶收”的气概。
2、解州关帝庙
大致了解了关帝庙的格局，在这卡布腾不讲历史，也讲不了历史，就告诉你们好玩不好玩。关帝庙确实值得一游，门票60元/人，运城文物旅游的重中之重，世界关帝祖庙，规格最高，建筑规模可能也是世界最大的。里面的花草树木、楼台殿宇都体现着时代的印记，皇宫级别的明清建筑，御书楼、春秋楼等都是古代庙宇中罕见的大型楼阁建筑，四龙壁、各种琉璃砖雕、石雕等建筑装饰和铁人、铁炉等附属文物，以及各种君王亲提的门匾，也体现着关二爷在中国历史长河中的重要地位，不愧是与曲阜三孔文圣对应的武圣庙，值得细细品游。
3、普救寺
普救寺，位于永济市蒲州镇西厢村的塬上。普救寺始建于唐武则天时期，原名永清院，是一座佛教十方院。寺院建筑布局为上中下三层台，东中西三轴线（西轴为唐代，中轴为宋金两代，东轴为明清形制），规模恢宏，别具一格。从塬上到塬下，殿宇楼阁，廊榭佛塔，依塬托势，逐级升高，给人以雄浑庄严，挺拔俊逸之感。元代王实甫《崔莺莺待月西厢记》中说的“红娘月下牵红线，张生巧会崔莺莺”的爱情故事就发生在普救寺内。
4、鹳雀楼
鹳雀楼，位于山西省永济市蒲州古城西面的黄河东岸，门票55元/人，楼高6层，每一层有不同的主题，顶楼有礼乐表演和观景平台（这一点跟黄鹤楼如出一辙），可远看母亲河，但说实话，要不说那是黄河，谁也看不出来...说到鹳雀楼，最有名的应该是“白日依山尽，黄河入海流。欲穷千里目，更上一层楼。”的诗篇，这也是唐朝才子王之涣游蒲州，登上鹳雀楼时写下的，很多游客真是因此慕名而来，亲身亲地感受诗歌的魅力，但需要一点点想象力哦。
5、运城盐湖
运城盐湖是世界三大硫酸钠型内陆盐湖之一。由于其盐含量类似中东的“死海”，人在水中可以漂浮不沉，故被誉为“中国死海”。运城盐湖是个古老而又典型的内陆咸水湖，地质研究表明，运城盐湖诞生于新生代第三纪喜马拉雅构造运动时期，约有0.5亿年历史，自东北向西南延伸，长约30千米，宽3千米～5千米，湖面海拔324.5米，最深处约6米，总面积132平方千米。
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